Los 4 errores más grandes que cometen los jóvenes con el dinero

Esta es una traducción de un artículo que apareció originalmente el 2 de junio de 2023.

Gerd Kommer es un banquero de inversión, empresario y autor alemán. Es conocido por su postura crítica hacia las estrategias de inversión activa. Aboga por una confianza total en los ETF (Exchange Traded Funds).

Kommer ha publicado varios libros, incluido "Investing Sovereignly with Index Funds and ETFs", un éxito de ventas en Alemania. Aboga por una estrategia de inversión a largo plazo, rentable y que diversifique el riesgo basada en fondos indexados pasivos.

Kommer comenzó su carrera en el mundo financiero como analista de una empresa de consultoría antes de trabajar en bancos en Alemania, Sudáfrica y el Reino Unido. Antes de fundar su propia empresa, Gerd Kommer Invest GmbH, dirigió una empresa de gestión de activos en Londres y fue responsable de aproximadamente 16 000 millones de euros.

Insider le preguntó a Kommer sobre los errores más grandes que los jóvenes podrían cometer con su dinero.

Creer que la riqueza se puede construir a través de depósitos bancarios que devengan intereses es un error, dijo Kommer. "Si se descuentan la inflación y los impuestos, en los últimos 120 años en los países occidentales nunca se ha podido crear una riqueza sustancial y duradera con depósitos bancarios que devenguen intereses", añadió.

Con depósitos bancarios que devengan intereses, en el mejor de los casos, se puede preservar la riqueza existente, pero incluso eso no será posible durante muchas décadas debido a la inflación, lo que conducirá a una reducción real de la riqueza, continuó Kommer.

Una póliza de seguro de vida para la creación de capital es una forma de seguro de vida en la que el titular de la póliza paga primas periódicas y, a cambio, recibe una suma garantizada al final del plazo.

Kommer advierte contra este tipo de seguros de vida. "Su rendimiento es demasiado bajo y su riesgo, que es difícil de reconocer para los legos, es demasiado alto", dijo, y agregó que los rendimientos de las pólizas de seguro de vida para la creación de capital suelen ser bajos porque una gran parte de los pagos de primas es utilizado para tasas administrativas y cobertura de seguro.

También existe el riesgo de que la compañía de seguros enfrente dificultades financieras, poniendo en peligro el pago garantizado, agregó Kommer.

Según Kommer, es "muy, muy poco probable" que te hagas rico "rápidamente y casi sin esfuerzo" apostando o especulando como empleado con acciones, certificados, criptomonedas o derivados.

Los juegos de azar en el mercado de valores conllevan riesgos significativos, ya que los mercados financieros están influenciados por varios factores que escapan al control individual. Incluso los comerciantes experimentados pueden sufrir pérdidas sustanciales.

La única ruta "razonablemente confiable" hacia la riqueza es el trabajo, "excluyendo las rutas alternativas de heredar una gran fortuna, recibir un gran regalo o casarse con la riqueza", agregó Kommer.

Los jóvenes suelen vivir de sueldo en sueldo sin un plan de ahorro definido. Pero Kommer dijo que era importante ahorrar regularmente.

Cuanto antes se comience a invertir en ahorros para la jubilación, mejor, dijo, ya que el efecto compuesto con el tiempo puede resultar en una suma sustancial.

Kommer aconseja a los jóvenes que inviertan al menos el 10% de sus ingresos netos cada mes. "Para aquellos que comienzan con ahorros para la jubilación a los 45 años o más, el 10% probablemente no sea suficiente", dijo Kommer.

Esta publicación apareció originalmente en Business Insider Deutschland y ha sido traducida del alemán.

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